房贷是专门为买房而设立的一种银行贷款，是购房者向银行申请、并在后期按时偿还的一笔贷款。房贷的额度一般都比较高，在银行审批时需要以房屋作抵押，并依合同按月足额付清本息。

自5月17日房贷政策调整后，在各地下调房贷利率、降低首付比例的背景下，市场上不少银行在按揭贷款上推出了“先息后本”“气球贷”等产品减轻购房者的压力。

对此，有专家提醒，银行推出灵活多样的还款方式，总体上有助于减轻借款人前期偿还贷款的压力。但是，市民也应理性申请个人住房贷款，选择适合自己的还款方式，不能只因前期还款压力较小而随意申请、盲目借贷。

广州地区已暂停该业务

近期，平安银行在其官微推出特色按揭贷款产品，其中“气球贷”等产品引起市场关注。据悉，“气球贷”是一种特殊的还款方式，因还款金额前期少、后期多，像吹气球一般，因此被称为“气球贷”。“气球贷”要求借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。但目前平安银行官微已删除涉及“气球贷”的相关消息。

除了平安银行，在社交平台上，有IP地址显示在广东的网友也分享了使用建设银行App可以申请降低月供的操作，即借款人可以选择只还一部分月供，未还的贷款延后归还。而根据兴业银行App，该行也推出了“随薪供”还款方式，“随薪供”是指中长期个人一手住房贷款、个人二手住房贷款在发放后，可设定一个最长3年期限，在该期限内暂停归还贷款本金，只偿还贷款利息，是降低还款压力的一种还款方式。

招联首席研究员董希淼表示，平安银行的“气球贷”、建设银行的“轻松供”以及兴业银行的“随薪供”，本质上是对个人住房贷款还款方式的“微创新”。商业银行在符合制度规定的情况下，对个人住房贷款产品进行创新，比如采取更加灵活的还款方式、适当延长贷款期限、降低贷款首付比例和利率等，属于商业银行自主经营的权限。

一名广州本地的房产中介告诉记者，之前平安银行等几家银行推出的先息后本政策，现在已经停办了。“这个是银行给借款人新定的还款方式，地产中介是没办法决定和办理的。其实就和平时申请按揭一样，就是多了一个还款方式的选择。”该中介说道。

切勿盲目申贷

易居研究院研究总监严跃进分析称，房贷“先息后本”举措是近期各地房贷降低首付、降低房贷利率后的一种行为。这是在房贷可贷额度增加的情况下，为了鼓励增加贷款所推出的一种营销手段。“先息后本”包括期限、还款方式等。其中，期限是指可以选择24~60期的“先息”模式，即2~5年，这确实可以有效缓解还款的压力。但是，由于前期只偿还利息，本金没有偿还，就会累加到后续要偿还的本金里面。如果前期的本金没有及时偿还，还会产生出新的利息。这部分利息比传统的等额本息要高。最后是本金偿还的压力，不管后续如何偿还，本金偿还压力其实是增大的，若对收入和偿还能力计算不到位，容易产生违约风险。

董希淼也提醒，“气球贷”“轻松供”“随薪供”等灵活还款方式，主要针对两类人群：一是短期内收入有所下降、还贷压力较大的市民；二是工作时间不长、但未来收入有望增加的年轻人。较低的前期还款压力、灵活的还款方式，将能够帮助他们减缓短期还款压力，在更长周期内平衡好收入和支出。但是，这类产品只是还款方式的改变，因为前期未偿还本金，应偿还的贷款本息总量可能有所增加。借款人应基于个人和家庭需求，合理评估还款能力，理性申请个人住房贷款，选择适合自己的还款方式，不可因为前期还款压力较小而随意申请、盲目借贷。

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本文标题【房贷“先息后本”还款方式引关注 专家提醒市民切勿盲目申贷】

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